Все коэффициенты ОСАГО: полная таблица и расшифровка

Стоимость полиса ОСАГО зависит не только от марки автомобиля и стажа водителя. Каждый раз, когда вы оформляете страховку, в расчёт идёт сразу несколько коэффициентов. Одни дают скидку за аккуратное вождение, другие — повышают цену за молодость или мощность двигателя. В этом материале — полный разбор всех коэффициентов ОСАГО, их таблицы и примеры расчёта.

Что такое коэффициенты ОСАГО и зачем они нужны

Коэффициенты ОСАГО — это множители, которые страховые компании применяют к базовому тарифу. Каждый из них отражает степень риска: чем выше риск, что водитель попадёт в аварию, тем дороже полис. Все коэффициенты утверждены Центральным банком России и обязательны для всех страховщиков.

Страховая компания может влиять только на один показатель — базовый тариф. Все остальные коэффициенты одинаковы для всех страховщиков и зависят только от характеристик водителя и автомобиля. Как поясняется на портале «Ренессанс страхование», «из всех показателей страховщики могут влиять только на базовый тариф. Остальные значения присваиваются индивидуально водителю и не меняются в зависимости от компании».

Формула расчёта ОСАГО выглядит так:

Стоимость полиса = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КП

Где:

• ТБ — базовый тариф;
• КТ — территориальный коэффициент;
• КБМ — коэффициент бонус-малус (скидка за безаварийную езду);
• КВС — коэффициент возраста и стажа;
• КО — коэффициент ограничения количества водителей;
• КМ — коэффициент мощности двигателя;
• КС — коэффициент сезонности;
• КП — коэффициент срока страхования.

Разберём каждый из них подробно.

Коэффициент бонус-малус (КБМ): таблица и как он работает

КБМ — это самый важный коэффициент, который может дать скидку до 54% или, наоборот, увеличить стоимость полиса почти в 4 раза. Он зависит от того, сколько раз водитель становился виновником ДТП за предыдущий страховой период.

Как поясняет портал Autonews.ru, «коэффициент бонус-малус (КБМ) — это применяемый к базовому тарифу и влияющий на стоимость ОСАГО коэффициент, величина которого зависит от того, сколько раз попадал владелец полиса в ДТП по своей вине за предыдущий страховой период. Безаварийная езда дает бонус в виде уменьшения итоговой суммы страховки — и наоборот».

Всего существует 15 классов КБМ — от класса «М» (худший) до 13-го класса (лучший). Водитель, впервые покупающий полис, получает 3-й класс с коэффициентом 1,17. При безаварийной езде класс повышается каждый год, а коэффициент снижается.

Ключевые значения КБМ в 2026 году:

• Минимальное значение — 0,46 (скидка 54%, класс 13);
• Максимальное значение — 3,92 (наценка 292%, класс «М»).

Как отмечает портал «Спроси.Дом.РФ», «с 1 апреля 2026 года автоматически обновится коэффициент бонус-малус (КБМ) — ключевой фактор цены ОСАГО. Безаварийным водителям КБМ снизится (минимум 0,46, скидка до 54%), а для аварийных вырастет (максимум 3,92, удорожание до 3,9 раза)».

Таблица КБМ на 2026 год

В таблице ниже показано, как меняется класс и коэффициент КБМ в зависимости от количества ДТП за год.

Источник: таблица КБМ, утверждённая Банком России

Как пользоваться таблицей: найдите свой текущий класс, посмотрите количество ДТП за год и определите новый класс. Например, если у вас класс 8 (КБМ 0,74) и за год не было ни одной аварии, в следующем году вы получите класс 9 с КБМ 0,68. Если же произошло два ДТП, класс упадёт до 1, а КБМ вырастет до 2,25.

КБМ присваивается водителю, а не автомобилю. При смене машины коэффициент сохраняется.

Территориальный коэффициент (КТ): где дешевле и дороже всего

Территориальный коэффициент (КТ) зависит от региона регистрации автомобиля. В 2026 году его диапазон составляет от 0,64 до 1,88. Чем выше аварийность и риск мошенничества в регионе, тем выше коэффициент.

В июне 2026 года Банк России пересмотрел КТ для Новосибирской области. Как сообщает портал «ГАРАНТ», «для Новосибирска коэффициент КТ снижен с 3,12 до 2,34, для Бердска – с 2,48 до 1,86, для Искитима – с 2,32 до 1,74. Для Куйбышева и прочих городов и населенных пунктов Новосибирской области он уменьшится с 2 до 1,5». Изменения вступают в силу с 22 июня 2026 года.

В Банке России пояснили, что Новосибирская область с 2021 года относится к высокорисковой («красной») зоне из-за повышенного уровня мошенничества в ОСАГО. Пересмотр коэффициента стал возможен благодаря усилению мер по борьбе с недобросовестными практиками.

Также из списка территорий исключён город Кстово, который стал частью Нижнего Новгорода, где уже установлено своё значение КТ.

Актуальное значение КТ для вашего региона можно узнать в полисе ОСАГО или на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Коэффициент возраста и стажа (КВС): кто платит больше всего

КВС показывает, насколько рискованно страховать машину с учётом возраста и стажа водителя. Как поясняется на портале «Финуслуги», «страховая компания не рассчитывает значения КВС самостоятельно — их устанавливает Банк России. Диапазон на 2026 год — от 0,83 до 2,27».

Чем моложе водитель и чем меньше у него опыта, тем выше коэффициент. При прочих равных условиях полис для молодого и неопытного водителя будет стоить дороже, чем для пожилого с многолетним стажем. Разница между минимальной и максимальной суммой — в 2,7 раза.

Вот как распределяются значения КВС в 2026 году:

• Минимальный КВС (0,83) — получают опытные водители старшего возраста.
• Максимальный КВС (2,27) — для водителей 18–21 года без стажа.
• Для 22–24 лет без стажа — КВС = 1,88.

При переходе водителя через возрастные пороги размер коэффициента резко уменьшается. Например, для 21-летнего с двумя годами стажа КВС — 1,84, но уже через год он упадет до 1,13. Экономия — 36%.

Если в страховой полис вписаны несколько водителей, расчёт ведут по самому высокому КВС из списка.

Важно: стаж считают с момента первого получения прав категории B. Временное лишение, замена прав или долгий перерыв в управлении стаж не обнуляют — базовой остаётся дата первичной выдачи прав.

Коэффициент мощности двигателя (КМ): как лошадиные силы влияют на цену

Коэффициент мощности (КМ) зависит от количества лошадиных сил под капотом. Чем мощнее автомобиль — тем выше множитель и, соответственно, дороже полис.

Для легковых автомобилей физических лиц в 2026 году действуют следующие значения КМ:

• До 50 л.с. — 0,6;
• 51–70 л.с. — 0,8;
• 71–100 л.с. — 1,0;
• 101–120 л.с. — 1,2;
• 121–150 л.с. — 1,4;
• Свыше 150 л.с. — 1,6.

Для мотоциклов и других категорий транспортных средств применяются свои значения КМ.

Другие важные коэффициенты ОСАГО

Помимо основных коэффициентов, на стоимость полиса влияют ещё несколько показателей.

Коэффициент ограничения количества водителей (КО)

КО применяется, если в полисе указаны конкретные водители. Если полис открытый (без ограничений), вместо КВС используется КО. В 2026 году КО для физических лиц равен 3,16.

Как поясняет Autonews.ru, «полис ОСАГО без ограничений выгоден, если у кого-то из водителей КБМ нулевого (2,94) или максимального (3,92) класса».

Коэффициент сезонности (КС)

КС зависит от того, в какие месяцы планируется использовать автомобиль. Если машина используется круглый год, коэффициент равен 1. Если только в летние месяцы — применяется понижающий коэффициент.

Коэффициент срока страхования (КП)

КП используется для транспортных средств, зарегистрированных за границей, и автомобилей, следующих к месту регистрации. Для большинства водителей этот коэффициент не применяется.

Как самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО

Чтобы рассчитать примерную стоимость полиса, нужно знать базовый тариф страховой компании и все свои коэффициенты. Вот пошаговая инструкция.

1. Узнайте базовый тариф (ТБ). В 2026 году для легковых автомобилей физических лиц диапазон базовых ставок составляет от 1 646 до 7 535 рублей[reference:30]. Каждая страховая компания устанавливает свой тариф внутри этого коридора.
2. Определите свой КБМ. Проверьте в действующем полисе ОСАГО класс и коэффициент.
3. Узнайте территориальный коэффициент (КТ) для вашего региона. Его можно найти в полисе или на сайте РСА.
4. Рассчитайте КВС по таблице Банка России — по вашему возрасту и стажу.
5. Определите КМ — по мощности вашего автомобиля.
6. Умножьте все значения по формуле: ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КП.

Например, для водителя 30 лет со стажем 10 лет (КВС = 0,97), проживающего в регионе с КТ = 1,2, с КБМ = 0,91 и мощностью автомобиля 120 л.с. (КМ = 1,2), при базовом тарифе 3 000 ₽ стоимость полиса составит:

3 000 × 1,2 × 0,91 × 0,97 × 1,2 = 3 812 ₽ (приблизительно).

Точную стоимость можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора на сайте Insurator.

Часто задаваемые вопросы о коэффициентах ОСАГО

Как узнать свой КБМ?

КБМ можно проверить в действующем полисе ОСАГО — в таблице под пунктом 3 указан индивидуальный КБМ каждого водителя, а в пункте 7 — КБМ, использованный для расчёта. Также проверить КБМ можно на сайте РСА или через онлайн-сервисы страховых компаний.

Что делать, если КБМ высокий?

Единственный способ снизить КБМ — ездить без аварий. За каждый безаварийный год класс повышается, а коэффициент снижается. Максимальную скидку 54% можно получить за 10 лет безаварийной езды.

Какой КБМ считается хорошим?

КБМ от 0,46 до 0,74 считается отличным — это скидка от 26% до 54%. КБМ от 0,83 до 1,0 — средний (скидка до 17% или без скидки). Всё, что выше 1,17, означает, что полис обойдётся дороже базового тарифа.

Почему в Новосибирске изменился территориальный коэффициент?

Банк России пересмотрел КТ для Новосибирской области из-за усиления мер по борьбе с мошенничеством в ОСАГО. Коэффициенты снижены для Новосибирска, Бердска, Искитима и других городов области.

Влияют ли ДТП на КВС?

Нет, ДТП не влияют на КВС — они меняют только коэффициент бонус-малус (КБМ).

Можно ли оформить ОСАГО без коэффициентов?

Нет, все коэффициенты применяются обязательно. Однако можно выбрать страховую компанию с минимальным базовым тарифом внутри установленного коридора.

Оформить ОСАГО

—
Статья обновлена 26 июня 2026 года. Использованы данные Указаний Банка России, порталов Autonews.ru, Finuslugi.ru, «ГАРАНТ», «Ренессанс страхование», Osago.today и других открытых источников.